保监会紧急开会整改险资混业监管时代迎来新拐点

人民网 2016/12/15

一、舆情综述

本期,保监会召开紧急会议,首次正面回应险资举牌问题,并以“约谈不行直接吊销牌照”等严厉措辞警示险企,轰动了整个金融圈。结合刘士余前些日子的“野蛮人”言论,业界普遍认为,一场或将深刻影响中国保险行业和资本市场的险资监管风暴正在袭来,而我国的混业监管也或将迎来新的拐点。

此外,移动支付领域又有大事发生,银联正式发布二维码支付标准,在移动支付领域再下一城,吸引市场聚焦。移动支付战争将愈演愈烈已成为舆论共识,微信支付宝“双寡头”的市场格局能否被撼动或将成为舆论后续跟进关注的热点议题。

除以上两大热点话题外,筹备已久的票据交易所正式挂牌,引发媒体争相报道。票交所成立的积极意义博得舆论广泛肯定,票据业务风险能否得以有效隔离,仍有待市场检验。

对本周内相关热点话题解读如下:

二、热点解析

1.保监会召开紧急会议 混业监管时代迎来新拐点

12月13日下午3点整,保监会召集各大保险公司及保险资产管理公司高管召开紧急会议。会议上,保监会主席项俊波首次对近期险资频频举牌上市公司的行为做出了正面回应,严正申明“保险业姓保,保监会姓监”,强调要正确把握保险业的定位和发展方向,筑牢从严监管和防范风险的防线,并表示下一步将实行险资举牌备案制,严厉监管股权收购行为,禁止使用杠杆资金。在脱稿讲话中,项俊波还措辞严厉地警示某些保险公司:“约谈十次不如停业一次,不行还可以吊销牌照。”

同日,保监会副主席陈文辉在接受央视财经专访时也表示,保监会将干预保险公司频繁“举牌”行为;同时,保监会完善监管的制度近期也很快能够出台;此外,保监会还将降低保险资金入市比例,使保险资金入市比例回调至救市前水平。

继证监会主席刘士余隔空怒斥“野蛮收购”后,保监会正式对险资“举牌”等事项给出明确意见,引燃市场关注热情。

【舆论观点】险资监管风暴正在袭来。

新闻媒体聚焦此次会议内容,争相转播保监会官方发布的近4000字的会议通稿,以保监会首次提出“保监会姓监”要求为报道噱头,对“保险资金运用把握好三个原则 绝不成为资本市场'泥石流‘”、“保监会将与证监会等加强协调监管 防止监管套利”、“保监会将对举牌实行备案制”、“保监会将研究制定一系列万能险刚性约束”等内容进行重点解读,强调保险资金举牌上市公司已成为监管重点,监管趋严已是大势所趋。

舆论充分肯定此次会议召开的积极意义。央广网《经济之声》高度评价此次会议,称项俊波主席强调“保险业姓保、保监会姓监”,不但掷地有声,而且正当其时。只有全面落实“保险业姓保、保监会姓监”,保险业才能成为国家金融安全稳定的基石。新华社也发文《监管“挤脓包”促保险回归本位 规范发展有利市场健康稳定》认为,监管部门指明了保险业的定位和发展方向,持续“挤脓包”是为了规范行业健康发展,力促保险业回归保障本位,有利于维护保险市场和资本市场稳定,守住风险底线。

除积极肯定会议的震慑意义外,相关的具体监管举措如何落地,更成为业界关注重头戏。从目前的舆情发展态势来看,“重大股票投资需备案”、“万能险刚性约束增强”及“关联交易排查力度加大”这三方面内容热度最高。

在股票投资需备案方面,《21世纪经济报道》指出,保险资金投资权益资产比例回调至2015年“救市”前水平,重大股票投资须备案。新浪财经等诸多媒体也引述参会的知情人士观点指出,下一步将实行险资举牌备案制,对于股权收购行为,监管将更严厉,禁止使用杠杆资金。

在万能险发展方面,万能险开启整改启幕成为舆论共识。武汉科技大学教授董登新指出,监管层的意思很明确,以万能险为代表的理财性质资金,应该退出股权投资。《第一财经日报》也认为,此前作为险资举牌“利器”的万能险业务,将受到经营门槛、业务资格、产品期限最低标准等一系列的刚性约束。《经济参考报》则称,项俊波的表态是对今年以来险资在A股市场举牌中出现的一系列乱象的一记“当头棒喝”,意味着险资举牌将面临更为严厉的监管,同时万能险的无序发展时代也将宣告结束。

在关联交易排查方面,保监会新设关联交易监管处成为媒体关注重点。《上海证券报》刊发《杜绝利益输送猫腻 保监会“排雷”关联交易》赢得诸多门户网站转发,该文章指出,关联交易风险逐步显现的背后,折射出的正是保险公司尤其是激进型中小险企普遍缺失的内控漏洞。一些保险公司内控机制之所以“千疮百孔”,与其复杂的股权结构、实控人“一股独大”不无关系。增设关联交易监管处,折射出保监会重拳出击关联交易的决心。整治关联交易必须要建立关联交易全链条监管审查问责机制,强化关联交易过程的问责,将责任落实到具体的人,“失责必问、问责必严”。此外,由于关联交易还涉及非保险领域,因此还需要跨部门携手破解,形成监管合力。界面新闻也指出,保监会已经成立了专门监管关联交易的关联交易监管处,并准备修订完善《保险公司关联交易管理办法》,加强对关联交易的监管,市场传言已久的《保险公司股权管理办法》也将加快修订完善。关联交易规则的具体落实方面,最新的保监会关联交易监管或将把责任落实到负责关联交易的个人,通过负责人制度增加关联交易的难度。

整体看来,舆论普遍认为,保监会将会出台一大波政策敦促落实“保险业姓保,保监会姓监”,一场或将深刻影响中国保险行业和资本市场的险资监管风暴正在袭来。

【舆情点评】混业监管时代迎来新拐点。

12月以来,先是证监会主席刘士余怒斥“野蛮人”引发轩然大波,10天之后,保监会主席项俊波同样措辞严厉的警示部分保险公司,证监会、保监会双双表态,共同摇起监管整治的大旗,或意味着金融业协同监管进一步加强。

在当前互联网金融迅猛发展、金融业创新不断的背景下,金融全牌照日趋开放,我国金融业经营已出现混业苗条。而现存的监管框架仍是分业监管,如何让金融混业经营与监管达到一种有机匹配,引领业界期待。此次证监会及保监会共同警示险资举牌问题,在一定程度上或对金融业混业经营趋势下的协同监管产生实质性推动作用。

未来,随着监管的不断收紧,一行三会如何提升协同监管能力,迎接混业监管时代的新拐点,实现金融监管的无缝衔接,或将持续受到舆论聚焦。

2.中国银联发布二维码支付标准 移动支付大战愈演愈烈

12月12日,中国银联正式推出银联二维码支付标准,该标准主要包括《中国银联二维码支付应用规范》及《中国银联二维码支付安全规范》两个规范。

其中,《安全规范》从安全方面对二维码受理设备、手机客户端、后台系统等提出了具体安全要求,确保支付过程中账户信息及支付资金的安全性,对下一步银联及银行设计和开发二维码产品提供了安全相关的标准依据。《应用规范》定义了二维码支付的应用场景和基于数字签名的安全机制,提出了适用于金融支付的二维码应用数据元,对下一步银联及银行设计和开发二维码产品中的二维码编码方案提供了可参照的标准依据。

【舆论观点】“二维码”合规后终迎大巨头,移动支付竞争加剧。

新闻媒体聚焦银联二维码支付标准的相关内容,对银联二维码遵循现有银行卡支付的“四方模式”、采用支付标记化(Token)技术保护账户敏感信息、相同场景下技术模式统一可互联互通、兼容相关国际标准这四方面特色予以详尽解读,客观指出中国银联后续还将陆续发布配套的业务规则和产品方案等,搭好平台,做好服务,联合商业银行以及其他成员机构,共同为持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付选择。

业界普遍视此次二维码的发布为银联继“云闪付”之后在移动支付领域的第二次大动作,对其意义予以高度评价。相关报道回溯二维码支付在国内从否定到肯定的波折过程,认为银联推出二维码支付标准,意味着二维码支付“合规化”后,扫码支付战局正式迎来巨头玩家。

有观点认为,此举将促使支付行业由“野蛮增长”步入“规范时代”。正如中国支付清算协会秘书长蔡洪波评价称,银联发布二维码支付标准,有利于形成行业良性竞争。也有观点表示,此举有助于大幅拓宽移动支付的使用场景。《证券时报》指出,银联二维码标准的引入,将有利于快钱将综合化金融服务应用于更多场景,从而加速“场景+金融”战略布局的进程。界面新闻也表示,二维码标准的统一将有利于打破行业界限,拓宽应用场景,提高安全等级,满足消费者对于移动支付更高的应用需求。

银联入局二维码支付“新江湖”的市场影响,也成为舆论热点议题。有业内专家表示,随着标准的发布,未来消费者将有更多的支付选择,而中国银联也将与支付宝、微信支付等机构掀起又一轮支付场景争夺战。《时代周报》也发文称,银联的再次亮剑吹响了支付大战第二回合的号角。随着银联和场景巨头跑步进场,腾讯和阿里把持下的移动支付格局正在从二人转走向三国杀。

【舆情点评】移动支付市场格局新变化或将成为后续热点议题。

尽管舆论对银联二维码能否真正撼动现有的二维码市场格局这一问题仍持保留意见,但随着银联二维码的正式发布,移动支付市场竞争将日趋激烈,已成为舆论共识。未来,随着移动支付市场竞争的日益加剧,银联、各大商业银行、其他第三方支付机构如何各显神通,抢占市场,或将成为舆论持续跟进关注的重点。而在移动支付日趋规范有序的背景下,如何扩展应用场景,增加对客户的吸引力,提升服务的便捷性及安全性,优化用户体验,或将成为各机构提升竞争力的主要发力方向。

3.票交所正式开业 监管层铁腕整肃票据业务风险博好评

12月8日,上海票据交易所开业仪式在上海举行。据悉,票交所由中国人民银行牵头筹建,注册资本为18.45亿元,将提供票据集中登记和托管服务,为票据市场贴现、转贴现等提供交易平台,提供清算结算以及交易后处理服务,包括清算、结算、交割、抵押品管理等,同时为央行再贴现业务提供技术支持等。

票交所开业当日,招商银行上海分行与民生银行上海分行完成全国首单商业承兑汇票转贴现交易。

【舆论观点】高度肯定票交所成立意义,聚焦票据风险防范难题。

筹备已久的票交所正式成立,赢得业界瞩目。票交所成立的意义成为业界解读重点。央行行长周小川认为,上海票据交易所作为具备票据交易、登记托管、清算结算、信息服务多功能的全国统一票据交易平台,将大幅提高票据市场透明度和交易效率,激发市场活力,防范票据业务风险。中国工商银行董事长易会满指出,上海票据交易所实现了全流程电子化与一体化,并将逐步形成市场价格发现机制,促进票据市场向集中高效、低成本、低风险的更高阶段迈进。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,规范票据市场发展,对引导资金支持实体经济特别是支持中小企业发展极为重要。此类权威表态有效引导了舆论走向,促使舆论达成共识,认为上海票据交易所的成立,是我国深化金融改革发展的重要举措,这项金融市场的基础设施建设成为我国票据市场的新起点和新的里程碑。

此外,票交所的成立,能否杜绝票据大案发生,也成为舆论热点议题。正如《经济观察报》所述,如何统一市场、释放票据价值,避免票据大案发生,是摆在票交所面前的一道“两手抓”日常考题。目前,舆论普遍认为,票交所的成立,开启了我国票据业务电子化交易时代,而随着电票比例的越高,票据案件违规操作的空间也将逐渐减小,票据案件风险能够得以有效防范。《经济导报》引述某国有银行山东省分行票据业务负责人马楷观点认为,票交所的成立在票据业历史上是一件划时代意义的大事件,将会终结“银行承兑汇票变报纸”、“克隆票”等票据“黑天鹅”事件的出现。而也有媒体对此持较为保守的意见,如《第一财经日报》认为,虽然票交所对于票据风险已经严防死守,但离“堵死”还有很大距离。首先,票交所一期试点只接入了43家金融机构,游离于票交所之外的场外市场还有巨大存量风险,特别是纸质票据。而且票据“二级市场”还有大量交易主体未接入票交所。其次,一期试点仅包括纸票电子化交易,并不涉及电票交易系统,电票ECDS系统依然是场外交易。此外,未来中小银行接入票交所的账户如果被出借,也将成为监管的风险点。

【舆情点评】监管层铁腕整肃票据业风险博得好评。

今年以来,农业银行、中信银行、天津银行、宁波银行、广发银行、工商银行先后爆发6起票据大案,累计风险额超百亿元。多起案件相继发生,将票据行业风险曝于阳光之下,使得舆论对票据行业的监管问题倍加关注。就在此次上海票交所成立的前两日,央行还制定颁布了《票据交易管理办法》,为票交所的成立铺路,为后续各项业务规则的制定奠定基础。种种举措彰显出央行对票据业的改革决心。监管层铁腕整肃票据业务风险,符合舆论期待,也赢得了舆论广泛好评。

(责编:李静、朱明刚)
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