工行被曝遭遇骗签13亿元电票 “治人”或才是整治根本

人民网 2016/8/18

一、舆情综述

本期,媒体曝出工行被不法分子虚假材料骗签巨额票据。分析人士认为,此案的风险点在于同业户的开立,通过此账户,再利用代理接入系统对同业户的无门槛接纳,使得整个风险发生。而今年以来,重大票据风险事件频发,舆论关于推广电子票据的声音不绝于耳,但此次工行电票事件的发生,给票据行业再次敲响了警钟。互金风险监管方面,“巴铁”在河北省秦皇岛市北戴河区进行试验之后,饱受舆论质疑,不少媒体在调查“巴铁”项目的安全性、可行性的同时,指出该项目可能存在金融风险。保险行业中,各险企半年报陆续发布,舆论对行业持续发展表示肯定的同时,也对未来业绩增长表示担忧。

二、热点解析

(一)工行被曝遭遇骗签13亿元电票 “治人”或才是整治根本

8月11日,媒体曝出工行被不法分子虚假材料骗签巨额票据。据悉,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了巨额电票,该电票后来转贴给恒丰银行。恒丰银行发现风险,遂报案。8月12日,工行回应称,工行及时发现同业账户资金异常,紧急冻结可疑账户。

【舆论观点】

事件一经曝光瞬即引发媒体和业内人士的广泛关注。《21世纪经济报道》认为此次票据风波是“祸起‘同业户’乱象”,并援引知情人士说法称,工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时,未严格进行法人面签,最终导致不法分子利用虚假材料成功开户。搜狐财经《潜望》报道称,焦作中旅银行前员工用违造的假材料开同业户,找了很多家银行都被拒绝,甚至包括工行的其他几个分行,原因在于这些银行都要求面签,直到最后找了工行廊坊分行才得逞。对于是否存在内外勾结,业内知情人士认为,并非是工行廊坊分行有“内鬼”,“有可能是给了工行廊坊分行人员一些好处,说法人在外地无法面签,而该焦作中旅银行前员工他们也都认识,工行廊坊分行也急于想做成这笔业务,就放松警惕通过了。”有分析人士表示,电票业务作为未来发展的方向,可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失以及有人刻意伪造、变造票据等风险,但是票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决,票据的风险漏洞很难堵住。”

分析人士表示此案的风险点在于同业户的开立,通过此账户,再利用代理接入系统对同业户的无门槛接纳,使得整个风险发生。对此业内人士猜测,一方面,监管部门在近期应该会加强对同业账户的管理力度;另一方面,电票系统代理介入存在漏洞,未来央行的电票系统肯定会改进。甚至有传言称,监管部门或将叫停电票系统代理接入的方式。此外,《京华时报》评论称,随着票据业务风险的暴露,预计未来监管和银行业将收紧票据业务。此外不排除未来还有票据案曝出,不过风险整体可控。

【舆情解读】

今年以来,重大票据风险事件频发,涉及风险金额逾百亿。对此,关于推广电子票据的声音不绝于耳,认为电子票据可以完全规避纸质票据流通过程中存在的风险,而此次工行电票事件的发生,可谓给票据行业敲响了警钟。从舆情反馈上看,媒体在报道中较少出现评论性话语,大多以客观报道事件经过和转述业内人士观点为主。业内人士普遍认为人为的操作漏洞和玩忽职守是造成损失的最主要原因,此次工行电子票据案,在于“工行没有审核好”。并且预测未来监管部门必将加大管理力度。另一方面,网民对该事件的评论可归总为:“该事件会影响工行股票乃至银行业股票的表现”、“金融业反腐需要加大力度”以及“管理制度不健全,未来任重道远”三种主要观点。目前此次电子票据风险事件仍在调查中,随着案件进展的披露或监管制度的调整,预计未来相关舆情热度将再现起伏。

(二)媒体调查巴铁项目公众集资 “治堵神器”究竟是不是骗局

近期,围绕巴铁项目的争议持续升温。“巴铁”在河北省秦皇岛市北戴河区进行试验之后,饱受舆论质疑。新华社、《法制晚报》、《新京报》和新华社等在调查“巴铁”项目的安全性、可行性的同时,注意到其可能含有的金融风险。

【舆论观点】

《法制晚报》刊文《多学者公开批评巴铁项目 集团官网金融页面已无法登录》,指出巴铁集团所属的华赢集团也受到质疑。华赢集团旗下的华赢凯来资产管理有限公司是一家P2P理财公司,有借项目融资的嫌疑。该公司网站已无法打开。还有报道称,华赢集团南京分公司2015年被曝涉嫌非法集资,但华赢集团相关负责人对此予以否认。

《新京报》记者探访华赢凯来公司北京总部,看到有投资者前去赎回投资。报道称,巴铁和其背后的投资方华赢凯来公司,利用巴铁这个尚在测试阶段的试验品,在全国布局数百家分公司,打着地方政府拟建巴铁“PPP”项目的名义,面向公众集资。

有律师认为,围绕“巴铁”的企业中,多家公司与同一人相关,虽然没有明确违法,但会造成关联交易的风险,需要引起投资者与监管层的重视。项目仍处于试验期、距离应用相距甚远,在这样的情况下募资并承诺12%的年化收益率,存在误导和欺骗嫌疑。

【舆情解读】

“巴铁”项目在网民拍手称赞的同时,质疑声也是此起彼伏,有人质疑所谓的“空中巴士”其实就是个大型的“龙门吊”,没有任何技术含量;有人质疑真正上路需要对基础交通进行大规模改造,劳民伤财;有人则质疑其面临的转弯、刹车、救援等技术难题。而近来,公众的关注点更多的转向“巴铁”背后可能存在的“融资风险”。虽然,现在定义巴铁项目涉嫌诈骗还为时过早,但从现在“巴铁”项目的运营情况看来,不少媒体和业内人士普遍认为“这似乎是一套全新的组合拳”。

(三)险企上半年报陆续公布利润大幅下滑保费收入增速回落

近期,各上市险企陆续发布了半年报,数据显示上半年险企业绩承压明显。此前,保监会披露的数据显示,上半年保险业预计利润总额1055.86亿元,同比下降54.05%;保险资金运用收益2944.82亿元,同比减少2160.30亿元,下降42.32%。但资产总量达到14.27万亿元,较年初增长15.42%;原保险保费收入18812.82亿元,同比增长37.29%。

【舆论观点】

对于上半年保险业利润的巨幅下滑,舆论多将之归因于一季度资本市场的急速下挫。保监会统计信息部统计管理处调研员、副处长段海洲分析称“投资收益的下降主要是受资本市场影响,整个行业减少了1000多亿元,其实仅股票和证券类基金投资方面就减少2000多亿元。”平安证券分析师缴文超表示,2016年资本市场尤其是股票市场波动较大,下跌幅度较大,导致保险公司投资收益率出现下滑,对2016年上半年保险公司的净利润同比增速造成很大影响。新华保险、中国人寿、中国太保等多家险企也都认为,净利润下滑原因是受2016年半年度投资收益同比大幅下降和传统险准备金折现率假设变动的影响。

财产险和寿险的分化走势也是吸引舆论关注的焦点。数据显示,2016年1-6月,寿险业务原保险保费收入11761.02亿元,同比增长45.02%。产险业务原保险保费收入4301.97亿元,同比增长7.07%。业内人士分析,寿险业务的高基数高增长率是保险行业发展的主要支撑,传统险、年金险吸引力的增强,人口老龄化趋势等从供需双方为寿险行业带来持续增长的动力。浙商证券分析师杨云表示,受利率下行、费率改革和保险意识提升等一系列因素影响,寿险产品更具吸引力。而对于财险业务增速放缓的原因,除了投资收益下降外,业内认为,还由于商业车险费率改革,车均保费有所下降,同时受宏观经济形势放缓影响,非车险业务的其他险种表现乏力。

【舆情解读】

从各险企公布的半年报来看,保险行业仍在快速发展之中,特别是健康险取得的亮眼成绩赢得了舆论的广泛肯定。下半年,随着国家相关政策的推进、医疗保险需求的增长,预计健康险仍会保持上升势头。但另一方面,业内人士也在担忧,受资本市场牵制等原因影响,2016年保险公司经营利润或出现较大幅度下滑,明年保费增速也将放缓。但从整体舆论情况看,由于有保监会公布的行业整体报告铺垫,舆论对险企半年业绩下滑早有预期,并未出现过多的质疑内容,而更侧重于现状总结、原因剖析等方面,呈现出了理性、包容的舆论态势。

(责编:李静、朱明刚)
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