交通银行重庆市分行打通中小微企业融资“最后一公里”

重庆发布 2018/11/28 15:39:33

  民营经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分,在促进发展、保障就业、推动经济转型等方面发挥了不可替代的作用。

  作为国有大型商业银行,交通银行重庆市分行始终以服务实体经济为己任,大力支持民营企业发展,践行普惠金融,在支持民营经济和小微企业发展方面真出招、敢出招、出实招,打通中小微企业融资“最后一公里”,“三管齐下”助力民企高质量发展。

  为中小微企业融资提供“组织保障”

  中小微企业融资难、融资贵是带有普遍性甚至是“世界性”的难题,已成为制约民营经济发展的“顽疾”,要消除这个“顽疾”,就要解决中小微企业融资“最后一公里”的问题。

  何谓“最后一公里”?就是打破以往金融服务“小微不小”的怪圈,通过服务创新、产品创新及改革优化考核机制,在与中小微企业建立互信的基础上更好地为其提供融资服务等。

  围绕服务实体经济、服务中小微企业,交通银行重庆市分行大力开展普惠金融业务,首先进行制度创新,在行内架构上为中小微民营企业提供可靠的“组织保障”。今年以来,该行大刀阔斧进行了组织架构改革,二级分行两江分行、自贸区分行,及一级支行南岸支行、两路口支行、渝北支行设立普惠金融事业部,同时成立南岸支行、两路口支行、渝北支行、两江分行、自贸区分行、营业部6个专营团队。围绕服务民营实体企业,分行还对客户群分为产业链客户群、市场类客户群、园区类客户群及银政合作类客户群等七大类。

  该行表示,在考核导向方面,加大小微业务考核权重和力度,与领导班子排位挂钩,增加奖惩措施,对小微企业贷款规模不做限制,全量保障。另外,开展多样化的劳动竞赛,调动经营单位、客户经理的积极性,积极引进转介机制,让网点综合柜员转介小微企业,提升服务半径。2018年,该行进一步完善小微企业授信业务尽职免责管理办法,确保从业人员的尽职免责制度,鼓励经营单位大力支持小微企业融资、提升小微企业金融服务能力。1-3季度,该行累计发放单户1000万元以下小微企业贷款14亿元,增速51.2%,高于各项贷款平均增速30.45个百分点。小微企业贷款利率较上一年度下降52个BP,实现真正的惠民让利。截至目前,小微业务已经全面完成监管和总行下达的年度目标。

  优化资源配置 解决中小微融资难

  交通银行重庆市分行表示,今年以来,该行在资源投入上优先保障,首要解决中小微企业的融资难问题。该行成立普惠金融事业部,促进小微、“三农”、扶贫、“双创”、助学贷款及其他各类普惠金融业务全面协调发展。同时提高工作效率,建立民营、小微企业项目预审制度,针对优质民营企业的重大项目开通绿色审批通道,提高审批效率。以民营企业为核心,开展供应链金融,围绕核心企业上下游客户,稳定上下游企业生产经营,提升产业链价值。

  该行透露,自普惠部全面设立以来,其业务战略定位进行了调整,加大对新开户、普惠存款的投入力度,并借助“六大源头活水系暨对公新开户工程”、厅堂一体化试点政策,积极发展二级支行,实现对小微存款、小微新开户业务、小微信贷业务转介的支撑,确保加快实现转型。

  围绕转型,为使服务于中小微实体的优惠政策落到实处,该行创新实施了项目制营销,主动对产业链客群、市场客群、银政客群进行梳理和筛选,形成中小微实体项目制,建立分行业务管理部门牵头营销机制,打通前中后台联动,实现业务落地。今年已营销落地批量类客群项目超20余个,新增小微贷款企业320余户。

  据了解,除了项目制营销,该行不断优化办贷流程,根据不同客群的需求,一客一议,结合客户的经营模式、结算方式制定差异化的综合性融资方案。一是模板化业务流程,从业务申报、审查审批和贷款发放、贷后管理等均采用规范模板,确保业务的标准化、规范化、专业化。二是加大产品创新和组合创新产品类型,防控风险,契合客户需求,实现一个客群一个方案,以项目制模式落地。同时,强化与中小企业局、金融办、财政局的合作力度,借助政府扶持小微业务的政策,实现涉农业务、科创业务在该行的突破。

  创新金融产品 力促信贷金额下沉

  交通银行重庆市分行表示,契合监管对商业银行服务普惠金融的要求,该行积极做好目标客户转型安排,围绕重点客群,促使信贷金额下沉、业务下沉、权限下沉。

  同时,在产品创新方面,该行推出重庆银行业内首个火锅金融品牌。通过依托自身资金、产品、服务优势,为火锅行业产业链上下游企业提供全方位、多层次的金融服务,助力重庆火锅产业及消费深度发展。并且为火锅全产业链客户提供“实惠”,2018年内凡在交行新开户的火锅产业链客户,减免开户手续费,结合客户运用交行产品的情况,对网银服务费、USBKEY硬件工本费、网银汇划费等进行不同程度的减免。小微企业方面,该行持续加强小微信贷产品的创新,推出了无还本续贷业务。今年8月,该行针对个体工商户、小微企业主推出了线上优贷通全信用贷款产品,当年实现跑批白名单客户400余户。

  据透露,目前,该行在稳步推进线上信贷产品,先后推出POS贷、房二贷、线上优贷通等产品,以全线上无纸化操作增强客户体验。线上POS贷款业务基于贸易类客群以POS机、家易通刷卡量,给予客户信用额度,最高可达100万元。线上优贷通,为交通银行存量结算小企业主和个体工商户提供“1秒”审批的全线上信用额度,最高可达50万元,24小时可提款无时间限制。

  另外,该行还主动对接税务和入围总行合作第三方平台,推动数据对接,加快税融通业务的落地。据了解,除了火锅金融品牌外,该行围绕普惠金融创立了专门面向中小微企业的金融服务品牌“展业通 ”,已在国家工商总局注册,成为全国性小微企业金融服务品牌之一,包括基础融资产品、特色融资产品、结算及服务产品、个人经营贷产品和贸易融资产品,针对个人和中小微企业的有快捷抵押贷、税融通、POS贷、线上优贷通等。近年来,该行先后获得全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位、最佳中小企业融资方案之一、中国本土最佳中小企业融资银行、银行业金融机构小微企业金融服务特色产品等荣誉,多次受到地方政府部门和监管机构表彰。(彭国威 游晋宇)

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