履行大行责任“三管齐下”助力民企高质量发展

重庆发布 2018/12/25 11:16:11

  核心提示:

  11月1日,习近平总书记在民营企业座谈会上发表重要讲话,充分肯定民营经济的重要地位和作用,明确提出大力支持民营企业发展的政策举措,为推动民营经济发展指明了方向。

  12月24日,交通银行重庆市分行党委书记、行长杨宁接受人民网重庆频道采访时表示,交通银行作为国有大型商业银行,始终以服务实体经济为己任,主动构建银企命运共同体,大力支持民营经济发展,在解决民营企业“融资难”、金融创新、普惠金融考核方面“三管齐下”,切实践行普惠金融,支持民营经济发展真出招、敢出招、出实招,取得一定实效。

  资源优先  解决民营企业“融资难”

  问:融资难是民营企业发展面临的一个比较突出的问题。交通银行重庆市分行采取了哪些举措,提升针对民营企业的金融服务水平?

  杨宁:民营经济是我国社会主义市场价经济的重要组成部分,在促进发展、保障就业、推动经济转型等方面发挥了不可替代的作用。在资源配置方面,我们严格落实监管部门“两增两控两提高”的新要求,在资源投入上优先保障,首要解决民营企业融资难的问题。

  我们成立普惠金融事业部,促进小微、“三农”、扶贫、“双创”、助学贷款及其他各类普惠金融业务全面协调发展。同时提高工作效率,建立民营公司客户项目预审制度,针对优质民营企业的重大项目开通绿色审批通道,需上报总行的重大项目提前与总行沟通授信方案,前期即做实方案,提高审批效率。以民营企业为核心,开展供应链金融,围绕核心企业上下游客户,稳定上下游企业生产经营,提升产业链价值。继续扩大应收账款转让、保理融资等融资占比,加强与专业担保公司、融资租赁公司的业务合作,解决无合格抵押品民企的融资难问题。

  自普惠部全面设立以来,其业务战略定位进行了调整,加大对新开户、普惠存款的投入力度,并借助公司板块的新开户工程、厅堂一体化试点政策,积极发展二级支行,实现对小微存款、小微新开户业务、小微信贷业务转介的支撑,确保加快实现转型。

  围绕转型,为使服务于中小微实体的优惠政策落到实处,我们创新实施了项目制营销,主动对产业链客群、市场客群、银政客群进行梳理和筛选,形成中小微实体项目制,以普惠部为主,经营单位为辅,分支行、部门间共同沟通,实现业务落地。目前已经审批通过的有政府采购贷、观农贸市场、中科建设、建工市政,已储备项目有烟草经销商客群、火锅协会客群、璧山皮革市场客群、大渡口名品福冻库市场等。

  除了项目制营销,由我行普惠部推动实施公司联动,强推产业链融资。一方面,定期收集储备客户和授信客户,分行部门主动介入经营单位营销,推广产业链客群。另一方面,做好产业链客群适用产品的模板制作,如快捷保理、商票保贴、信用证福费廷等。2019年,我们将进一步加大对重庆要素市场、重点园区的梳理和营销,创新和组合创新产品类型,防控风险,契合客户需求,实现一个客群一个方案,以项目制模式落地。同时,强化同市中小企业局、市地方金融监督管理局、市财政局的合作力度,借助政府扶持小微业务的政策,实现涉农业务、科创业务在分行的突破。


  金融创新  提供全方位、多层次服务

  问:以人工智能、云计算、大数据等为代表的新技术在金融领域应用不断深入,交通银行重庆市分行以金融创新支持民营企业方面有哪些成果?

  杨宁:围绕重点客群,促使信贷金额下沉,我们加强了与供应链核心企业的沟通,把有限的额度集中运用到小额供应商上。

  在产品创新方面,我们推出重庆银行业内首个火锅金融品牌。通过依托自身资金、产品、服务优势,为火锅行业产业链上下游企业提供全方位、多层次的金融服务,助力重庆火锅产业及消费深度发展。并且为火锅全产业链客户提供“实惠”,2018年内凡在交行新开户的火锅产业链客户,减免开户手续费,结合客户运用我行产品的情况,对网银服务费、USBKEY硬件工本费、网银汇划费等进行不同程度的减免。

  支持小微企业方面,我们持续加强小微信贷产品的创新,2018年推出了无还本续贷业务,今年8月,我们针对个体工商户、小微企业主推出了线上优贷通全信用贷款产品。后续将持续推出POS贷、政府采购贷、线上税融通等信用产品。

  同时,我们主动对接税务和入围总行合作第三方平台,推动数据对接,加快税融通业务的落地。其中,创立专门面向中小微企业的金融服务品牌“展业通 ”,已在国家工商总局注册,成为全国性小微企业金融服务品牌之一,包括基础融资产品、特色融资产品、结算及服务产品、个人经营贷产品和贸易融资产品,针对个人和中小微企业的有快捷抵押贷、税融通、POS贷、线上优贷通等。

  另外,11月2日,在“北京深化民营和小微企业金融服务推进会”上,交通银行与中债信用增进投资股份有限公司、北京中关村科技融资担保有限公司、北京碧水源科技股份有限公司签署《民营企业债券融资支持工具意向合作协议》。根据协议内容,交通银行作为主承销商,承销发行碧水源债务融资工具,并积极参与碧水源债务融资支持工具的创设。本次签约是交行改进小微企业金融服务、支持民营企业发展的具体实践。


  优化考核  打通中小微民企融资“最后一公里”

  问:11月1日举行的民营企业座谈会强调,要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩。对此,交通银行重庆市分行有哪些举措?

  杨宁:中小微企业融资难、融资贵是带有普遍性甚至是“世界性”的难题,已成为制约民营经济发展的“顽疾”,要消除这个“顽疾”,就要解决中小微企业融资“最后一公里”的问题。如何打通“最后一公里”?就是打破以往金融服务“小微不小”的怪圈,除了前面说的服务创新、产品创新之外,还要通过改革和优化考核机制,在与中小微民营企业建立互信的基础上更好地为其提供融资服务。

  在制度创新方面,我们围绕服务实体经济、服务民营和中小微企业,在行内架构上提供可靠的“组织保障”。今年以来,分行大刀阔斧进行了组织架构改革,二级分行两江分行、自贸区分行,及一级支行南岸支行、两路口支行、渝北支行设立普惠金融事业部,同时成立南岸支行、两路口支行、渝北支行、两江分行、自贸区分行、营业部等六个专营团队。

  围绕服务民营实体企业,分行还对客户群分为产业链客户群、市场类客户群、园区类客户群及银政合作类客户群。其中,市场类客户主要针对观农贸、名品福、机电城、皮革市场的中小民营实体,园区类客户群主要针对凤凰湖工业园区、空港工业园区、茶园工业园区的中型和大型创新类民营实体。

  在考核导向方面,交通银行总行在今年调整了绩效考核办法,提高了普惠金融考核分值。我们分行以此为导向,将小微业务纳入对各级班子成员的考核,对于未完成监管指标的,不得进行评优评先。

  目前,交通银行已经出台小微企业尽职免责管理办法,小微业务计入客户经理的全产品计量计价,原则上小微业务的绩效是对公客户的3倍。

  截至今年3季度末,银保监普惠“两增”口径小微企业贷款增速51.2%,高于全行各项贷款增速30.45%;人行普惠MPA口径小微企业贷款余额比一季度净增0.6亿元;普惠“两增”平均定价比一季度下降48个BP。


  精准发力 “支持民企十大举措”出炉

  问:近日,交通银行重庆市分行制定出台了《关于进一步加强民营企业金融服务的实施意见》,该意见从哪些方面去提升支持民企和小微企业服务水平?

  杨宁:《意见》围绕加大信贷投放力度、拓宽融资渠道、推进减费让利、助力企业纾困、加强差异管理和产品服务、完善资源配置和绩效考核、优化授信审批流程等方面,提出了10条支持举措。

  一是建立银企交流平台,每年组织召开民营企业、小微企业座谈会,加大民企走访频次和力度,建立畅通的信息反馈、交流机制。

  二是开展集中调研,梳理出“公司类客户”和“小微企业客户”白名单,深入调查研究,靶向施策、精准发力,切实解决客户融资难、融资贵问题。

  三是丰富完善线上类融资产品,对信用记录好、市场竞争 能力强、财务状况良好的优质民营客户,可采用无担保、无抵押的信用支持方式。加快打造“蕴通e链”系列产品,积极探索推进科技型企业知识价值、商业价值信用贷款试点,支持参与民营企业债券融资支持工具的开发工作,跟进民营企业股权融资支持工具的设立和运行。

  四是发挥专项融资授权作用,加大对民营企业融资支持力度,向交总行争取增加专项融资规模,每年对民营经济投放规模不低于总投放量的30%。

  五是确保2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点。优化开户手续,持续规范服务收费行为,严格执行“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求。

  六是全面梳理授信流程环节,建立民营公司客户项目预审制度,对纳入“白名单”的优质民营企业提供绿色审批通道。

  七是在二级分行两江分行、自贸区分行,及一级支行南岸支行、两路口支行、渝北支行设立普惠金融事业部,同时成立南岸支行、两路口支行、渝北支行、两江分行、自贸区分行、营业部等六个专营团队。

  八是加快落后产能和“僵尸企业”退出,加强存量资产移位再贷管理,加大不良资产处置力度,加强表内外资产清收管理,盘活信贷存量,加大资源投放。

  九是持续完善绩效考核办法,出台小微企业尽职免责管理办法,提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重。

  十是推出重庆银行业内首个火锅金融品牌,为火锅行业产业链上下游企业提供全方位、多层次的金融服务。


  全力扶持  共谱民企高质量发展新篇章

  问:12月14日,交通银行重庆市分行召开民营经济论坛大会,包括玖龙纸业、万和药房、长城汽车、陶然居等在内的40余家民营企业参加会议,10家民营企业的代表与交通银行重庆市分行签订了战略合作协议。下一步,交通银行重庆市分行在支持民营企业方面有哪些打算?

  杨宁:下一步,我们将进一步扩大对重庆民营企业的支持领域,加大对民营经济的支持力度,主动构建银企命运共同体,努力为重庆民营经济高质量发展作出更大贡献。

  下一步,我们将从六个方面加大对民营企业的支持力度。

  一是建立服务民营企业发展长效机制,将支持民营经济发展同经营单位业绩考核挂钩,引导经营单位将信贷资源向优质民营企业倾斜,把服务民营经济、支持民营企业发展落到实处。

  二是发挥国际化、综合化优势,从单纯提供“融资”服务转向提供“融资+融智”服务,通过交银集团布局完备的海外行和牌照齐全的子公司,为民营企业提供更加综合化、多元化的金融服务支持。

  三是优化业务流程,提高对民营企业服务响应速度及效率,提升民营企业客户金融服务便利度和满意度。

  四是加快产品创新,推动产业链融资业务发展,创新民营企业债券融资支持工具,通过投贷联动、债转股等方式满足民营企业个性化金融服务需求。

  五是利用互联网、大数据、云计算等信息技术手段,打造普惠金融业务统一对客平台,“线上+线下”共同服务民营企业客户。

  六是发挥各自优势,通过互为客户,更深一步加强业务合作,共同为经济转型、企业转型、银行转型做出努力。

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